芯片短缺 成为饱受改革之困的财险公司在车险领域的一次“突围”

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金融时报
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谁也没有想到,在车市转暖背景下,指甲盖大的芯片居然难住了整个汽车行业。更令人意想不到的是,这竟然成为饱受改革之困的财险公司在车险领域的一次“突围”。

疫情的影响,期,芯片问题逐渐成为了汽车行业的大难题。很多车企都采取了减产停产的办法来解决这一个问题。为此,国家多部门联合相关企业,一起制定了汽车芯片保险保障机制,财险行业三家巨头公司均参与其中。

据《金融时报》记者了解,本次签约的公司均来自芯片设计领域。根据每家企业的需求,保险公司推出个化的保险方案,企业可选择一年期或五年期。赔偿限额、免赔费率等承保条件也由双方共同协商决定。国内首批汽车芯片保险签约完成,对促进汽车芯片快速形成市场应用规模具有重要意义。

缺“芯”潮催生保险创新

自去年以来,芯片短缺就已经成为了一个让全球车企感到头疼的问题,引起了人们的广泛关注。今年以来,缺“芯”的问题并没有改善,反而愈演愈烈。6月份以来,因为芯片短缺,在5月份已经历两次停产的现代汽车牙山工厂,再次停产。今年早些时间,由于芯片短缺,通用汽车暂时关闭了全球范围几座工厂。

城门失火,殃及池鱼。在汽车产业全球化的背景下,我国汽车市场也不可避免地受到波及。芯片短缺的问题在中国也不例外。根据中国汽车工业协会的最新统计数据,今年1至5月,我国汽车产销量分别达到1062.6万辆和1087.5万辆,同比增长了36.4%和36.6%。然而,目前国内汽车芯片供应链上超过90%的芯片源于进口,而且高端关键芯片几乎为国外垄断。一旦断供的风险出现,将会对整个汽车产业的稳定运行产生巨大的影响。

目前,部分车企已经找到了缓解办法,考虑直接从制造商购买芯片供应,寻求多方面供应渠道。

“生产越来越集中,稍微有点风吹草动,整个产业链都紧张了,很恐慌,采购本来买10颗就可以了,现在买12颗、15颗,因为不知道下个月还能不能买到。供应链的波动也加速了,好多供应链都提前采购了。芯片一旦变成了一个紧缺的资源,大家都想尽可能地多占有它,因为不知道下个月还有没有。所有的大厂只给你承诺下周,或者最多两周、一个月之内的货,它都不给你承诺,这样就造成紧张,不缺也会变得缺。”对于当前汽车产业抢购芯片的热浪,一位汽车界的人士这样描述。

事实上,我国已经意识到国产芯片的重要,开始从国家层面给予扶持。然而,汽车芯片对寿命要求很高,但是它的销售价格、利润率并不高。虽然国内的汽车芯片企业数量实际上并不少,常规的汽车芯片产品也数量不菲,但囿于各种原因应用进展缓慢。一方面是进口汽车芯片难以买到,另一方面虽然可以买到,但却担心质量及可靠,对国产汽车芯片不敢用。而汽车芯片保险的落地,为破解这一矛盾找到了方向。

“芯片+保险”破解难题

汽车芯片产业链非常长,从设计、流片、测试、认证,还有一个很长的应用环节,在这个过程中,就需要一个完善的产业生态来支持。

“之所以不敢用,就是担心国产汽车芯片在质量、能、可靠、寿命等方面不如进口芯片,在从众效应之下,国产汽车芯片遭遇现实困境,因为之前并没有一种担保机制可以为此兜底。”如今,车企的声音得到了关注。

汽车芯片保险是由中国汽车芯片产业创新战略联盟(以下简称“汽车芯片联盟”)主办。据《金融时报》记者了解,汽车芯片联盟希望以下游汽车应用牵引上游芯片攻关,推动国产芯片上车应用,同时帮助自主汽车芯片企业真正解决下游用户的需求,开发出对应的国产汽车芯片产品。

中国汽车市场已经开始形成关于芯片的“蓝海”。但国内生产的汽车芯片,要打入各级车场供应链,难度不小,有许多工作要做。

譬如,主机厂率先使用新品带来的后期风险和责任谁来承担。如果因为芯片质量产生一定的召回,双方的责任该如何划分。芯片企业提供的产品可能相对整车价值而言就几块钱或几十块钱,但因为召回会被要求赔偿几十万元的车辆价值,还不包括人身财产风险,汽车企业自然会有顾虑。如果这些问题得不到解决,产业上下游将无法形成协同。因此需要推出一些创新举措,探索运用金融手段来分担产业链风险和疏通瓶颈。

今年4月,汽车芯片联盟成立汽车芯片保险专项工作组,围绕汽车芯片保险方案,针对三家保险公司的保险产品方案思路,进行了多轮探讨,并结合主要芯片企业和整车企业、汽车电子厂商的需求进行了完善,最终形成了“汽车芯片保险方案”,并在有关部门支持下开展了汽车芯片保险试点。

据《金融时报》记者了解,首批签约是财险公司3家名声响亮的“巨头”,分别是:中国安财产保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司、中国太洋财产保险股份有限公司北京分公司。

据中国人保相关负责人介绍,汽车芯片保险,就是要对汽车芯片在研发、制造、应用等环节中,对相关企业所担心的问题,以保险的方式来进行担保,如果出现问题,由保险公司按照保险合同负责赔付。这样就大大减少了汽车企业的后顾之忧,从而使汽车企业可以放心地使用国产汽车芯片。

未来前景可期

工信部电子信息司副司长董小表示,汽车芯片保险是推动国产汽车芯片产品推广应用的又一次有益尝试,汽车芯片保险以市场划分方式分担用户的风险,有助于增强汽车行业采购和使用国产车用半导体新产品的信心,推动其加速上车应用,实现汽车行业、车用半导体行业和保险行业的互利共赢。

对于财险公司来说,这又何尝不是一次改变的机遇。

以往,汽车相关的保险包括交强险、车损险、第三方责任险,汽车芯片保险在国内还是第一次出现,相对于保险公司来说,既是创新也是一次重要的机会。

去年九月车险综合改革,对于消费者而言,改革实施后,做到了车险价格基本上只降不升、保险保障基本上只增不减、其服务基本上只优不差,享受到了综改的三大红利,实现了车险改革让利消费者的本源。但相对于财产险公司而言,日子过得并不舒坦。改革后车险保费的连续负增长,给财险公司造成空前强大的利润压力。

汽车芯片产业链环环相扣,如仅为设计企业承保难以满足整个产业风险转移的需求。 汽车芯片联盟相关负责人表示,作为首发的汽车芯片保险保障机制,未来将起到辐射带动作用,中国汽车芯片产业创新联盟将向全国推广“汽车芯片保险方案”,形成示范效应和加速汽车芯片应用,推动我国汽车芯片产业实现全面、快速、健康、高质量发展。

据相关报告,中国新能源汽车年来发展迅速,连续六年产销量居世界首位。2020 年 11 月,国务院办公厅正式发布《新能源汽车产业发展规划(2021-2035 年)》提出,到 2025 年,我国新能源汽车新车销售量达到汽车新车销售总量的 20%。2020 年下半年开始,伴随地方政府纷纷出台新能源汽车推广政策,国内新能源汽车销量持续增长。当前我国新能源汽车渗透率仅5.4%,距离2025 年规划的20%销量占比相距甚远,后期成长空间巨大。

对于财险公司来说,在车险保费整体回落的沉重压力下,汽车芯片保险,是否将是财险公司车险业务的一艘财富的“诺亚方舟”,相信随着该方案的推广与应用,未来将给出答案。(记者 韩雪萌)

THE END
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